Privatlån

Att välja rätt privatlån kan vara en utmaning, men med Förskott.nu kommer du lära dig allt du behöver veta innan du ska låna pengar. Vi kommer gå igenom olika typer av privatlån för att du ska hitta de privatlån som passar dig bäst. Läs vidare för att lära dig hela låneprocessen.

Förstå dina behov och budget

Innan du ansöker om ett privatlån är det viktigt att förstå dina egna behov. Beräkna hur mycket pengar du behöver låna, vad du behöver låna till hur hur hög månadskostnad du klarar. De flesta banker erbjuder lån upp till 600 000 kr för privatköp.

Jämför räntor och avgifter från olika banker och långivare innan du väljer privatlån för att garantera att du får ett lån med låg ränta. Privatlånet med den lägst ränta är inte alltid det billigaste, det är också viktigt att ta hänsyn till eventuella andra avgifter som kan vara kopplade till lånet. Vi kommer hjälpa dig hitta det bästa alternativet för din budget och dina behov.

Bestäm ditt lånebelopp

Identifiera ditt exakta behov och räkna ut hur mycket du behöver. Det är viktigt att du funderar över vad lånet kommer att användas till och väljer ett belopp som motsvarar ändamålet. Fundera också över hur mycket du kan återbetala per månad för att undvika att behöva ändra din livsstil. Var realistisk om din ekonomiska situation och välj ett belopp som passar dig och din ekonomi, privatlån erbjuds oftast upp till 600 000 kr beroende på bank.

Banker erbjuder vid specifika tillfällen specialerbjudanden, så att se efter dessa möjligheter inför din ansökan om privatlån kan spara tusenlappar. Oavsett om du behöver låna pengar till något kul eller något du behöver vill du varken låna mer eller mindre pengar än du behöver.

Jämför räntesatser och avgifter

Håll ögonen öppna för bankernas erbjudanden för att hitta privatlån med låg ränta. Ta hänsyn till både nominell- och effektiv ränta, samt andra avgifter såsom uppläggningsavgifter och aviavgifter. Se till att jämföra belopp, löptider och villkor mellan olika banker och långivare för att hitta ett privatlån med låg ränta.

Här är några tips om vad du bör tänka på när du vill hitta det billigaste privatlånet

• Jämför räntesatser och avgifter från olika banker.
• Tänk på både nominell- och effektiv ränta.
• Räkna med efter eventuella uppläggningsavgifter eller aviavgifter.
• Se till att jämföra belopp, löptider och villkor mellan olika långivare.

Exempelvis kan en bil som kostar 600 000 kronor ha helt olika lånevillkor i olika banker. Jämför därför privatlån för att hitta det billigaste.

Välj rätt typ av privatlån

När du väljer privatlån är det viktigt att tänka på dina behov och din ekonomiska situation. En traditionell bank kan ofta erbjuda en högre lånesumma, men kräver ofta säkerhet för lånet, god kreditvärdighet och kan därför oftast erbjuda den lägsta räntan. Online-lån å andra sidan är oftast smidigare och snabbare privatlån att ansöka, men kan ha högre räntor och dolda avgifter. Så se till att välja den typ av lån som passar just dig bäst för att undvika onödiga kostnader i framtiden.

Traditionella banklån

Fördelar och nackdelar med traditionella banklån:

Traditionella banklån har fördelen av att erbjuda en högre säkerhet för både låntagare och långivare. Nackdelen är dock att processen ofta tar längre tid än online-lån och kräver mer dokumentation.

Krav för att få ett traditionellt banklån:

För att ansöka om ett traditionellt banklån behöver du vanligtvis ha en fast inkomst, god kreditvärdighet samt tillräcklig säkerhet eller borgenärer. Bankerna kommer också undersöka dina tidigare betalningsrutiner innan de beviljar din ansökan.

Processen för att ansöka om ett traditionellt banklån:

Processen för att ansöka om ett traditionellt banklån innefattar vanligtvis flera steg såsom: fylla i en ansökan, lämna in dokumentation, utforska olika lånealternativ tillsammans med en rådgivare på banken och sedan vänta på besked från banksidan. Det kan i vissa fall ta flera veckor innan du får svar på din låneansökan.

Online-lån

Fördelar och nackdelar med online-lån:

Online-lån har fördelen av att det går snabbt, enkelt och är bekvämt. Du kan ansöka om lån när som helst med BankID utan att behöva lämna ditt hem. Nackdelen är dock generellt högre räntor och avgifter jämfört med traditionella banklån, speciellt om du inte gör din research.

Vad är skillnaden mellan online-lån och traditionella banklån?

Den största skillnaden är att den digitala processen för online-låneansökningar gör allting från ansökan till utbetalning mycket fortare än traditionella banklån. Dessutom erbjuder många långivare mindre lån som passar bättre för kortfristiga finansiella behov.

Hur man väljer den bästa online-kreditgivaren:

När du väljer en kreditgivare bör du ta hänsyn till faktorer såsom räntesatser, avgifter, villkor för återbetalning samt dess kundservicen rykte. Se recensioner från tidigare kunder för att få en uppfattning om vilken långivare som skulle kunna passa dina personliga behov bäst.

Granska lånevillkoren

När du granskar lånevillkoren för privatlån bör du särskilt titta på återbetalningstiden och hur mycket din månatliga betalning kommer att vara. Det är viktigt att välja ett lån med en realistisk återbetalningsplan som passar din budget och inte överbelastar dig ekonomiskt. Oftast får du själv välja hur många år ditt lån ska betalas tillbaka på, en längre återbetalningsperiod ger en lägre månadskostnad men en högre kostnad. En kort återbetalningstid ger därför billiga lån även om det inte alltid passar den månadsbudget du har.

Oftast har storbankerna standardiserade satser för förseningsavgifter av lån och krediter, hos mindre lånegivare kan dessa avgifter dock variera avsevärt. Var därför uppmärksam på eventuella straffavgifter eller andra avgifter för betalningsförseningar. Att välja ett lån med höga förseningskostnader kan bli dyrt i längden, så se till att läsa villkoren noga innan du tar några beslut om ditt privatlån.

Återbetalningstid och månadskostnad

Jämför olika låneinstitut för att hitta ett lån med en låg ränta och den mest fördelaktiga återbetalningstiden. Att välja rätt återbetalningstid kan hjälpa dig att undvika onödiga kostnader och spara pengar i det långa loppet. Räkna ut de månatliga betalningarna och välj därefter en återbetalningstid baserat på din inkomst och utgifter.

Överväg möjligheten till extra amorteringar eller tidigare återbetalningar. Detta hjälper dig att sänka dina totala kostnader över tid genom att minska antalet år av räntebetalningar, men var uppmärksam på eventuella straffavgifter som vissa långivare tar ut för tidig återbetalning.

Straffavgifter och avgifter för betalningsförseningar

Granska de olika straffavgifterna som kan uppstå om du missköter dina lånebetalningar:

• Påminnelseavgift
• Dröjsmålsränta
• Inkassokostnader

Kolla upp eventuella avgifter för sena betalningar eller uteblivna inbetalningar:

• Förseningsavgift
• Uteblivande-betalningsavgift

Se över vad som händer om man avslutar lånet i förtid eller vill göra en större amortering än planerat:

• Räntejusteringskostnad
• Amorteringskostnad (endast vid större amorteringar)

Ansök om privatlån

För att ansöka om ett privatlån eller lån utan säkerhet behöver du vanligtvis en fast inkomst och en god kreditvärdighet. På Förskott.se kan du jämföra olika låneerbjudanden för att hitta det bästa alternativet som passar dina specifika behov och din ekonomiska situation.

Godkännandetiderna för privatlån varierar mellan olika långivare, men efter godkännande brukar utbetalningen ske relativt snabbt. Det är viktigt att noggrant läsa igenom villkoren innan du ansöker så att du vet vad som gäller vid eventuell försenad betalning eller bristande återbetalning av lånet.

Vad du vanligtvis behöver för att ansöka

En god kreditvärdighet är en viktig faktor för att ansöka om ett privatlån. En fast inkomst eller anställning är också nödvändigt för att visa att du har förmågan att betala tillbaka lånet.

När du ansöker om ett privatlån, kommer du behöva lämna personliga och ekonomiska uppgifter såsom namn, adress, telefonnummer samt information om din inkomst och ibland även dina utgifter. Här är några av de uppgifter som kan krävas:

• Inkomstbevis
• Uppgifter om skulder och andra lån
• Bostadsinformation
• Personnummer

Beroende på vilken bank eller långivare du väljer kan det finnas ytterligare krav på vad som behövs vid en ansökan om privatlån. Om du inte ska ansöka om privatlån på ett fysiskt kontor kommer du öven behöva BankID.

Godkännande och utbetalningstid

Godkännandetiden för ett privatlån kan variera beroende på långivaren och deras krav. Utbetalningstiden efter godkännande kan ta upp till 3 bankdagar men sker oftast direkt, speciellt om det är din husbank. Det är viktigt att du som låntagare är noggrann med att lämna alla nödvändiga dokument för att undvika förseningar i processen.

Keith Marshall

Designer

• Facebook
• Twitter
• LinkedIn

George Williams

Developer

• Facebook
• Twitter
• LinkedIn

Julia Castillo

Client Service

• Facebook
• Twitter
• LinkedIn